Tema Central- 832 – En Cenizas por los disturbios

En cenizas por los disturbios, negocios comienzan a navegar las pólizas de seguro para reconstruir sus negocios

 

Recuperar el dinero del seguro en las próximas semanas no será sencillo

Por Joey Peters – Sahanjournal.com

Luis Tamay Chimbo no se molestó en conseguir seguro para su restaurante El Sabor Chuchi o para el El Chuchi Market, localizado al lado, en los cinco años desde que abrió ambos locales de la calle East Lake. 

Las cotizaciones de los seguros eran demasiado altas, dijo, y en cualquier caso iba a seguir adelante y cumplir el sueño que tenía desde que llegó a Minnesota en 2003. 

Durante la semana de disturbios en Minneapolis tras el asesinato de George Floyd a manos de la policía, los pirómanos quemaron su restaurante. Su mercado fue saqueado, pero se mantuvo en pie. 

“El restaurante se quemó”, dijo. “No hay nada que rescatar. Esa es la parte difícil. No puedo arreglarlo y reabrirlo”. 

Ahora está esperando a saber si el propietario recogerá los pedazos. Tamay Chimbo ha hablado desde entonces con el administrador del edificio, quien le dijo que el propietario tenía seguro para el edificio. Si el dinero del seguro puede ser recuperado, dependerá de su propietario decidir qué hacer con él. “Tal vez reconstruyan el edificio”, dijo Tamay Chimbo. 

Aunque el edificio tenga seguro, puede que no cubra suficiente. A medida que los dueños de negocios comienzan a navegar el proceso de reclamaciones de seguros para reestablecer sus lugares de trabajo, el proceso no promete ser sencillo. En el camino, pueden descubrir que sus pólizas no cubren todo lo que necesitan para relanzarse, o que eran pólizas de mala calidad para empezar. También pueden encontrar que su contabilidad no fue adecuada para el reembolso total o que la falta de ventas durante el cierre durante la pandemia afectará la cantidad que pueden recuperar. Lo que es peor, algunas empresas pueden haber cancelado sus seguros para reducir los costos durante la recesión causada por la pandemia. 

Inti Martínez-Alemán, un abogado de San Pablo especializado en derecho empresarial y laboral dijo que la mayoría de los seguros para edificios comerciales no cubrirán el tipo de daños que más de 500 empresas de las Ciudades Gemelas supuestamente sufrieron durante las protestas de George Floyd. 

Martínez-Alemán dijo que ha escuchado a varios empresarios que dicen que la letra pequeña de sus contratos excluye específicamente los daños causados por disturbios. 

Es algo que Allison Sharkey, directora ejecutiva del Lake Street Council, que representa a 2.000 empresas a lo largo del corredor de la calle Lake de Minneapolis, también dijo que ha estado escuchando anécdotas de algunos miembros. 

Pero Mark Kulda, portavoz de la Federación de Seguros de Minnesota, que representa a 45 compañías de seguros del estado, dijo que esas preocupaciones se basan en “rumores, conjeturas que no son ciertas”. Las pólizas de seguros solían excluir los daños por disturbios civiles, pero la práctica de la industria ha cambiado, dijo.

“Prácticamente todas las pólizas estándar, es decir, el seguro de automóvil, el seguro de propietario de vivienda y el seguro de empresa, incluyen específicamente reclamaciones por disturbios, saqueos y desórdenes civiles”, dijo Kulda. “Así que, si tienes una póliza de seguro, y es una póliza estándar, entonces cualquier reclamo relacionado con el daño que hemos visto será cubierto.” 

Martínez-Alemán, sin embargo, dijo que hay excepciones en la letra pequeña. La póliza que cubre el edificio donde trabaja exime de los daños causados por un accidente, incendio, vandalismo, explosión o un “experimento de circuito eléctrico”.

Tales exenciones son comunes y de gran alcance, sostuvo. A veces el empresario ni siquiera tiene que firmar los papeles para que el seguro entre en vigor, dijo Martínez-Alemán. Una compañía de seguros, por ejemplo, puede dar a un cliente 10 días para leer la letra pequeña y asumir que ha leído y está de acuerdo con ella en el primer pago. 

La práctica se vuelve ilegal cuando las exenciones contradicen la cita inicial, dijo Martínez-Alemán.

En estos casos, “el título suena como si te fueran a cubrir, pero tienes 10 piezas de inclusión y 100 de exclusión”, dijo. “Entonces, ¿cuál es el punto de obtener un seguro en primer lugar?” 

Desde los disturbios, ha estado instruyendo a los clientes con exenciones como estas para que presenten quejas en el Departamento de Comercio del estado. El estado sólo abrirá una investigación si suficientes personas presentan quejas similares, dijo. 

Kulda dijo que los problemas con los que se pueden encontrar los negocios son en realidad diferentes.

La mayoría de los propietarios de negocios no tienen un seguro que cubra la reconstrucción de un edificio incendiado, dijo, que es más caro y menos común. La mayoría de los seguros cubrirán el valor del edificio y lo que había dentro de él, pero no el costo de la reconstrucción dijo. Reemplazar un edificio antiguo que se ha depreciado en valor a lo largo de los años por uno nuevo también tendrá un precio más alto.

Los propietarios de empresas pueden encontrarse con otros problemas si no tienen registros de inventario actualizados, o si sus registros se almacenaron dentro del edificio y se perdieron cuando se incendió. Las compañías de seguros también pueden utilizar las ventas más recientes para determinar los reembolsos, que en el caso de la mayoría de los propietarios de empresas se redujeron drásticamente durante los cierres temporales durante las ordenes estatales de quedarse en casa durante la pandemia de COVID-19. Una forma de evitarlo dijo Kulda, es usar las ventas proyectadas para el mes de junio si estuvieran planeando reabrir. 

Aun así, Kulda se esforzó por pintar un cuadro optimista en el escenario. Una vez que los dueños de los negocios reciban los cheques del seguro, “les dará la oportunidad de empezar de nuevo”, dijo. 

“Esta va a ser una oportunidad para que la gente empiece de nuevo y no cometa los mismos errores que la primera vez”, dijo. “Creo que lo que vamos a ver es que va a haber un renacimiento de muchos negocios allí que se van a hacer un poco diferente, y tal vez más listos y mejores.” 

Aparte de aquellos cuyos reclamos de seguro no cubren los daños por disturbios, Sharkey del Lake Street Council dijo que hasta ahora ha escuchado que los dueños de negocios afectados se encuentran en aproximadamente tres situaciones: 

1) Tienen seguro y pueden recuperar todo menos su deducible.

2) Tienen un seguro que cubrirá 50.000 dólares, pero necesitan el doble para reconstruir y reabrir.

3) No tienen seguro. 

Sharkey dijo que algunos negocios optaron por cancelar sus pólizas de seguro cuando COVID-19 llegó y se vieron obligados a cerrar temporalmente. De los pequeños negocios independientes de Lake Street afectados durante los disturbios, ella estima que el 80 por ciento de ellos eran propiedad de inmigrantes.

Cualquiera que tenga un problema de seguros debe consultar con un profesional, preferiblemente un abogado, acerca de los recursos disponibles, según Miguel Alexander Pozo, un abogado laboral de Minneapolis. “En términos generales, sí, las compañías de seguros siempre buscan maneras de repartir la responsabilidad”, dijo Pozo. “Pero esa declaración no se aplica de manera general a todo el mundo.” 

Aunque quizás sea un fenómeno nuevo para Minneapolis y St. Paul, los daños causados por los disturbios civiles no son nuevos para el país, dijo, y las compañías de seguro han sido desafiadas por ello antes. 

Mientras tanto, los propietarios de negocios afectados pueden tener que recurrir a otros medios para su recuperación inmediata. Para Tamay Chimbo, es la página de GoFundMe que su sobrino creó hace una semana. Hasta el lunes por la tarde, Tamay Chimbo había cumplido y superado su objetivo de 100.000 dólares en la recaudación de fondos de la página. 

Reabrió su mercado, que sufrió daños limitados, incluyendo ventanas rotas y artículos robados, a principios de esta semana.

https://sahanjournal.com/business-economy/left-in-ashes-by-unrest-twin-cities-entrepreneurs-begin-to-navigate-insurance-claims-to-rebuild-their-businesses/

 

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